Pomoc dla samotnych mam w zakupie domu

Samotne matki borykają się z wieloma wyzwaniami finansowymi, ale posiadanie domu nie musi być jednym z nich. Chociaż krajowe programy skierowane do samotnych matek nie są obecnie dostępne, dostępne są alternatywy, które mogą pomóc finansowo i zapewnić wskazówki dotyczące procesu zakupu domu.

Pomoc w zaliczce

Kupno domu wymaga zaliczki – zazwyczaj 20% ceny zakupu. Znaczna zaliczka zwiększa szanse na zatwierdzenie kredytu hipotecznego i może obniżyć miesięczną spłatę, dzięki czemu posiadanie domu jest bardziej dostępne. Samotne matki o ograniczonych dochodach często uważają wymóg zaliczki za największą przeszkodę w zakupie domu. Większośćprogramy pomocy zaliczkowej dla samotnych matekprzychodzą w formie stypendiów – część z nich musi zostać zwrócona.

• Alternatywne sposoby płacenia za studia
• Dotacje mieszkaniowe dla samotnych matek
• Pożyczka na dom dla samotnej matki

Indywidualne Konta Rozwoju

Na Indywidualne Konto Rozwoju (IDA) to dopasowany plan oszczędnościowy, który pomaga osobom o ograniczonych dochodach przeznaczyć środki na zakup nowego domu. Każdy dolar zaoszczędzony w IDA jest dopasowywany. Rachunki te, które pozostają otwarte od sześciu miesięcy do kilku lat, są możliwe dzięki współpracy instytucji finansowych i organizacji non-profit. Samotne matki, które mają trudności z oszczędzaniem z powodu niskich dochodów, mogą uznać te konta za korzystne. Aby kwalifikować się do rozpatrzenia, kandydaci muszą:

• Spełnij minimalne wymagania dotyczące dochodów
• Być w stanie zasilać konto IDA środkami pochodzącymi z wypracowanych dochodów
• Nie masz aktywów, które przekraczają 5000 USD
• Nie zadłużaj się lub miej minimalną kwotę zaległego długu
• Ukończ serię kursów edukacji finansowej na temat budżetowania i oszczędzania
• Ukończ kursy edukacyjne na temat procesu zakupu przed zakupem domu

Programy pomocy w zaliczce według lokalizacji

Wiele stanów oferuje programy pomocy zaliczki dla kupujących po raz pierwszy. Programy takie jak te mogą być pomocne samotnym matkom o ograniczonych dochodach. Przykłady takich agencji w całym kraju obejmują między innymi:

• Kalifornijska Agencja Finansowania Mieszkalnictwa : Kalifornia oferuje program konwencjonalny CalFHA, program nabywców domów po raz pierwszy, w którym partnerzy stanowi z zatwierdzonymi pożyczkodawcami udzielają kwalifikującym się mieszkańcom kredytów hipotecznych z niskim wkładem. Wymagane jest doradztwo finansowe przed zakupem, a dla uczestników obowiązują limity dochodów. Oprocentowanie i warunki mogą się różnić w zależności od dochodów i kredytu wnioskodawcy.
• Luizjana Korporacja Mieszkaniowa : Samotne matki w Luizjanie mogą kwalifikować się do pomocy z programów pomagających zarówno z zaliczką, jak i kosztami zamknięcia.
• Departament Mieszkalnictwa i Spraw Społecznych w Teksasie : Mieszkańcy mogą ubiegać się o pomoc z zaliczkami i kosztami zamknięcia w programie My Choice Texas Home.
• Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Społeczności Wirginii : Specyficzny dla mieszkańców o niskich i średnich dochodach, program nabywania, remontowania i sprzedaży pomaga znaleźć wnioskodawcom domy o zaniżonej wartości i specjalne finansowanie. . Oprocentowanie i warunki mogą się różnić w zależności od dochodów i kredytu wnioskodawcy.
• Komisja Finansowania Mieszkalnictwa Stanu Waszyngton : Program pomocy państwa na zaliczki oferuje niskooprocentowane pożyczki z odroczonym terminem spłaty zaliczki.

Więcej programów według stanu

Aby uzyskać pełną listę tych programów, wyszukaj Katalog HUD . Wybierz swój stan zamieszkania i przejrzyj zawartość sekcji Kupowanie domu, aby zapoznać się z listą agencji oferujących pomoc w zakresie zaliczek. Programy powiatowe i lokalne są dostępne w niektórych stanach.

Opcje finansowania

Ponieważ kredyty hipoteczne dla samotnych matek nie są powszechne, najlepiej jest szukać kredytów przeznaczonych dla osób ubiegających się o dochody o niskim lub średnim dochodzie. Pożyczki te będą bardziej wybaczać wyższy wskaźnik zadłużenia do dochodu i niższe zaliczki niż standardowe, konwencjonalne kredyty hipoteczne.

Kredyty hipoteczne FHA

Kredyty hipoteczne FHA oferują wiele korzyści osobom o ograniczonych dochodach, które w przeciwnym razie mogą mieć trudności z zabezpieczeniem finansowania. Niski wymóg zaliczki w wysokości 3,5% (który może być wyższy w zależności od kredytu) jest znacznie bardziej realistyczny niż standardowa zaliczka w wysokości 20%. Ponadto kryteria kwalifikacyjne, takie jak ocena kredytowa, są mniej rygorystyczne niż tradycyjne produkty hipoteczne, a oferowane oprocentowanie jest zazwyczaj bardzo niskie. Aby zlokalizować pożyczkodawców zatwierdzonych przez FHA, wyszukaj Baza danych HUD .

Pożyczka Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych

Jeśli jesteś samotną matką szukającą domu na obszarze wiejskim (wyznaczonym przez USDA), ten rodzaj pożyczki może być dobrą opcją do rozważenia. Pożyczki USDA są przeznaczone dla osób o niskich i średnich dochodach, które mają ocenę kredytową 620 lub wyższą i spełniają określone wymagania dotyczące dochodów. Najbardziej atrakcyjną cechą jest możliwość rezygnacji z wpłaty zaliczki. Aby dowiedzieć się więcej o programie lub sprawdzić, czy kwalifikujesz się wstępnie, odwiedź stronę, Strona internetowa USDA .

VA Kredyty hipoteczne

Samotne matki, które są uprawnione do Pożyczki VA powinien rozważyć tę opcję, ponieważ eliminuje potrzebę wpłaty zaliczki.VA Kredyty hipotecznesą również gwarantowane przez Departament ds. Weteranów, co czyni je bardziej atrakcyjnymi dla potencjalnych pożyczkodawców, nawet jeśli wnioskodawca ma mniej niż znakomity kredyt lub niskie dochody.

Niedrogie rozwiązania mieszkaniowe

Istnieją organizacje, które starają się pomóc osobom o niskich i średnich dochodach w uzyskaniu domu; samotne matki o ograniczonych dochodach mogą kwalifikować się do tych programów.

Siedlisko dla ludzkości

Ponieważ wyobrażają sobie świat, w którym każdy ma przyzwoite miejsce do życia, ta organizacja daje osobom o ograniczonych dochodach możliwość ubiegania się o przystępne Siedlisko dla ludzkości Dom. Aby kwalifikować się do rozpatrzenia, kandydaci muszą:

• Bądź obywatelami USA
• Zarabiaj stałą pensję spełniającą wymagania dochodowe
• Posiadać odpowiednio zasilone konto oszczędnościowe
• Po zatwierdzeniu uczęszczaj na kursy dotyczące własności domu
• Mieć możliwość wniesienia rozsądnej zaliczki
• Mieć możliwość terminowych płatności miesięcznych
• Pomoc w procesie budowy nowych domów Habitat, w tym własnych

Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD)

HUD sklep domowy sprzedaje od jednej do czterech jednostek mieszkalnych, które zostały przejęte. Wiele domów zostało przejętych w wyniku niespłaconych kredytów hipotecznych ubezpieczonych przez Federal Housing Administration (FHA). Cena sprzedaży dokładnie odzwierciedla wartość opartą na wycenie HUD. HUD pokryje koszty zamknięcia na żądanie kupującego. Jeśli dom wymaga naprawy, Pożyczka rehabilitacyjna FHA 203 tys. pozwala na połączenie kosztów napraw i kredytów w jeden produkt hipoteczny. Dla mam z ograniczonym budżetem może to być rozwiązanie na zakup domu.

Fannie Mae

Fannie Mae oferuje nabywcom nieruchomości mieszkalne za pośrednictwem Program Home Path Properties . Domy są dostępne po najniższych cenach, ponieważ są przejęte, a niektóre kwalifikują się do finansowania ścieżki domu, które oferuje elastyczne warunki kredytu hipotecznego i opcję niskiej wpłaty zaliczki.

Inne zasoby

Twój lokalny Urząd Mieszkaniowy może posiadać informacje o lokalnych programach zaprojektowanych specjalnie, aby pomóc samotnym matkom zostać właścicielkami domów. Programy te mogą mieć formę pomocy zaliczki, dotacji lub programów edukacyjnych.

Skontaktuj się z lokalnym Urząd Mieszkalnictwa aby dowiedzieć się, czy istnieją specjalne programy, do których możesz się kwalifikować.

Rzeczy do rozważenia

Dostępne programy pomagające samotnym matkom w zakupie domu mogą się różnić w zależności od lokalizacji. Niektóre organizacje non-profit oferują pomoc w swoim regionie. Bez ogólnokrajowego programu przeznaczonego dla samotnych matek, najlepszym rozwiązaniem mogą być lokalne zasoby lub programy dla kandydatów o niższych dochodach. Oto kilka dodatkowych wskazówek, o których warto pamiętać:

• Nie lekceważ programu pożyczkowego przeznaczonego dla osób kupujących dom po raz pierwszy, nawet jeśli wcześniej posiadałeś dom. Zazwyczaj, o ile nie posiadasz domu przez trzy lata, kwalifikujesz się do jednego z tych programów.
• Pożyczkodawcy będą chcieli wiedzieć, skąd pochodzą środki na zaliczkę; więc jeśli krewny lub bliski przyjaciel daje ci pieniądze, pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, czy te pieniądze są prezentem, czy pożyczką, i może to wpłynąć na twoją kwalifikację do kredytu hipotecznego.
• Nawet biorąc udział w programie dla pożyczkobiorców po raz pierwszy lub pożyczkobiorców o niskich dochodach, stosunek zadłużenia do dochodu i historia kredytowa będą miały wpływ na warunki pożyczki lub jeśli udział w programie zostanie zatwierdzony.
• Uważaj na oszustwa! Niektórzy oszuści udają agencje federalne lub wiarygodnych pożyczkodawców, podczas gdy w rzeczywistości nimi nie są. Skontaktuj się bezpośrednio z agencją lub pożyczkodawcą, aby upewnić się, że przedstawiciel jest legalny.

Wybór domu odpowiedniego dla Ciebie

Gdy będziesz gotowy do podjęcia kolejnego kroku w kierunku posiadania domu, porównaj dostępne opcje i wybierz program, który najbardziej Ci odpowiada. Skorzystanie z usług doradcy ds. nieruchomości może również ułatwić proces zakupu domu. Podobnie jak w przypadku każdego pożyczkobiorcy, ważne jest, aby zrozumieć wszystkie podpisywane dokumenty i nie pozwalać nikomu wywierać presji na podpisanie czegoś, czego nie rozumiesz.