Jak określić wysokość kapitału własnego w domu?

Obliczenie wysokości kapitału własnego w domu jest teoretycznie stosunkowo prostym zadaniem. Weź kwotę, którą wart jest Twój dom i odejmij kwotę, którą nadal jesteś winien za dom, a ta liczba jest kwotą kapitału własnego w Twoim domu (wartość - zaległe zastawy = kapitał własny). Gdy jednak weźmie się pod uwagę wszystkie czynniki, zadanie określenia kapitału własnego staje się nieco bardziej złożone.

Wartość Twojego domu

Twój dom może nie być wart tyle, ile myślisz, że jest wart. Chociaż początkowo kwota, jaką zapłaciłeś za dom, z pewnością może mieć wpływ na wartość domu, przy obliczaniu kapitału własnego domu należy wziąć pod uwagę wartość rynkowa Twojego domu.

• Co to jest drugi kredyt hipoteczny?
• Zdefiniuj HELOC
• Ile jest wart mój dom

Czynniki wpływające na wartość rynkową

Wartość rynkowa Twojego domu to kwota, jaką kupujący byłby w stanie zapłacić za Twój dom w tej chwili. Agenci nieruchomości szacują wartości rynkowe na podstawie różnych czynników, w tym:

Kompozycje: Porównywalne wartości (comps) ostatnich sprzedaży w tym samym sąsiedztwie podobnych domów mogą być wskaźnikiem wartości. Na przykład, jeśli Twój dom jest podobny do dwóch innych domów w Twojej okolicy, które niedawno sprzedano za 200 000 USD, chyba że istnieją duże czynniki, które sprawiają, że Twój dom jest wart więcej, prawdopodobnie jego wartość rynkowa również jest bliska 200 000 USD. Stan: schorzenie: Jeśli w Twoim domu potrzebna jest jedna lub dwie (lub więcej) znaczące naprawy, jego wartość rynkowa może spaść. Apel: Czynniki, które mogą wpływać na atrakcyjność Twojego domu, takie jak jego ogólny wygląd i dzielnica szkolna, w której znajduje się dom, mogą wpływać na wartość rynkową.

Określanie wartości rynkowej

Istnieje kilka możliwości określenia wartości rynkowej domu:

Ocena Pośrednika: Skontaktuj się z agentem nieruchomości i poproś o wycenę wartości rynkowej. Większość pośredników w obrocie nieruchomościami może podać Ci ogólną wartość rynkową Twojego domu, mówiąc Ci, za jaką kwotę, według nich, mógłby sprzedać. Ocena podatkowa: Sprawdź swoją ostatnią ocenę podatkową. Większość specjalistów ds. kredytów hipotecznych zgadza się, że wartość oszacowania podatku jest rzeczywiście trochę mniej niż rzeczywista wartość rynkowa, ale może to być dobry punkt wyjścia do oszacowania. Estymator online: Strony takie jak Zillow przedstawi oszacowanie wartości rynkowej na podstawie kilku czynników, w tym ostatnich oszacowań podatkowych i rekompensat. Ocena: Aby uzyskać najdokładniejsze oszacowanie wartości rynkowej swojego domu, zatrudnij A profesjonalny rzeczoznawca domowy dokonać dokładnej oceny Twojego domu.

Kredyt hipoteczny i pożyczki

Gdy już masz dobre pojęcie o wartości rynkowej swojego domu, musisz następnie wziąć pod uwagę kwotę pieniędzy, którą jesteś winien, i odjąć ją od wartości rynkowej, aby określić swój kapitał własny. Aby to zrobić, weź pod uwagę wszystkie pożyczki, które musiałbyś spłacić przy sprzedaży domu.

Pierwszy kredyt hipoteczny

Twój pierwszy kredyt hipoteczny to podstawowy kredyt hipoteczny, który masz na swoim domu. Jest to albo pierwotny kredyt hipoteczny uzyskany przy zakupie domu, albo kredyt hipoteczny refinansowany.

Aby dowiedzieć się, jaką kwotę jesteś winien za swój pierwszy kredyt hipoteczny, skontaktuj się z pożyczkodawcą lub usługodawcą. Prawdopodobnie zaoferują ci dwa salda: saldo kredytu hipotecznego i saldo spłaty.

• Saldo kredytu hipotecznego to rzeczywista kwota pierwszej pożyczki hipotecznej w momencie, gdy o to poprosisz.
• Saldo spłaty to kwota, która uwzględnia wszelkie odsetki, które zostaną naliczone przed dokonaniem spłaty. Na przykład pożyczkodawca lub usługodawca może zaoferować dziesięciodniowe saldo spłaty, które jest kwotą, którą możesz spłacić w ciągu dziesięciu dni, aby w pełni spłacić kredyt hipoteczny. Po upływie tych dziesięciu dni saldo wypłat wygasa.

Aby dowiedzieć się, ile masz kapitału własnego w domu, regularne saldo kredytu hipotecznego powinno być wystarczające.

Drugi kredyt hipoteczny

Drugi kredyt hipoteczny, określany również jako pożyczki kapitałowe i linie kredytowe kapitałowe, to dodatkowe kredyty hipoteczne, które otrzymujesz w oparciu o kapitał własny w Twoim domu. Pożyczki te wykorzystują kapitał własny w Twoim domu jako zabezpieczenie i dlatego należy wziąć pod uwagę przy określaniu, ile masz teraz kapitału.

Linie kredytowe dotyczące kapitału są trochę trudne, jeśli chodzi o obliczenie pozostałego kapitału. Ponieważ są to odnawialne linie kredytowe, a saldo kredytu jest dostępne, nawet jeśli z niego nie korzystasz, podczas obliczania całkowitego zadłużenia hipotecznego można wziąć pod uwagę całą kwotę dostępnej linii kredytowej.

Przykład: Załóżmy, że masz dom o wartości rynkowej 200 000 USD. Masz pierwszą pożyczkę hipoteczną w wysokości 100 000 USD i dostępną linię kredytową w wysokości 25 000 USD. Masz saldo linii kredytowej w wysokości 5000 USD.

• Jeśli pożyczkodawca przyjrzy się temu i rozważa zatwierdzenie innej pożyczki w oparciu o kapitał własny domu, prawdopodobnie pożyczkodawca odejmie całą kwotę dostępnego salda (25 000 USD) od dostępnego kapitału własnego zamiast tylko kwoty, którą jesteś winien na linii kredytowej (5000 USD).
• Zamiast posiadania 95 000 $ kapitału własnego (200 000 $ - 100 000 $ - 5000 $ = 95 000 $), pożyczkodawca uważa, że ​​Twój kapitał wynosi 75 000 $ (200 000 - 100 000 $ - 25 000 $ = 75 000 $).

Kapitał budowlany

Kapitał własny rośnie, gdy wzrasta wartość domu lub zmniejsza się saldo kredytów hipotecznych związanych z domem. Kapitał własny może się również zmniejszyć, jeśli wartość domu straci na wartości, czy to z powodu wahań na rynku, domu popadającego w ruinę, czy z innego powodu.

Jeśli Twoim głównym celem jest próba zbudowania kapitału własnego domu, masz kilka opcji:

• Spłać kredyt hipoteczny (i wszelkie inne kredyty hipoteczne), które masz na domu.
• Upewnij się, że dom jest w dobrym stanie.
• Upewnij się, że dom jest zaktualizowany i atrakcyjny wizualnie, pamiętając, że niektóreusprawnienia domumają większy wpływ na wartość niż inne.

Czas jest również sposobem na budowanie kapitału, o ile dokonujesz płatności zgodnie z planem, a Twój dom zyskuje na wartości, ale możesz przyspieszyć ten proces dzięki dodatkowym płatnościom i ulepszeniom domu, które mają na celu zwiększenie wartości Twojego domu.

Proste, ale złożone równanie

Co powinno być stosunkowo proste równanie jest znacznie bardziej skomplikowana, niż się wydaje, po części dlatego, że rynek nieruchomości może podlegać znacznym wahaniom. Wartość Twojego domu może wzrastać lub spadać w zależności od wielu czynników, takich jak niedawne zmiany w pobliżu, potrzebne naprawy i inne. Dopóki sprzedawca faktycznie nie zgodzi się na zakup domu, nie możesz tak naprawdę wiedzieć, ile wart jest twój dom, co do grosza. Z tego powodu twoje oszacowanie, ile kapitału własnego ma twój dom, jest właśnie tym - szacunkiem.