Formuła obliczania spłaty kredytu hipotecznego

Jeśli zastanawiasz się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego lub kupnem nowego domu, możesz obliczyć miesięczne spłaty kredytu hipotecznego za pomocą określonej formuły obliczeniowej. Do tej formuły będziesz potrzebować podstawowych liczb, które są dostępne w twoich dokumentach hipotecznych.

Formuła

Aby obliczyć spłatę kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, musisz znać kwotę główną, oprocentowanie i długość kredytu:

Główna kwota : Jest to kwota kredytu hipotecznego lub kwota, którą chcesz pożyczyć. W poniższym przykładzie kwota ta wynosi 100 000 USD. Oprocentowanie : Jest to stopa procentowa pobierana przez instytucję finansową lub bank. W poniższym przykładzie stawka ta wynosi 5%. Długość pożyczki : Jest to okres lub liczba lat pożyczki. W poniższym przykładzie termin wynosi 15 lat.

• Jak obliczyć odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego?
• Wykres amortyzacji z dopłatami
• Miesięczne płatności za dom

Istnieje zestaw standardowych skrótów tych kwot oraz procesów matematycznych stosowanych w tych obliczeniach:

Krok 1: Konwertuj stopę procentową na dziesiętny

Pierwszym krokiem do obliczenia miesięcznych spłat kredytu hipotecznego jest przekształcenie RRSO na ułamek dziesiętny. Aby to zrobić:

i = KWIETNIA / 100

Na przykład, jeśli masz oprocentowanie 5%: 5/100 = 0,05. W tym przykładzie i = 0,05

Krok 2: Oblicz miesięczną stopę procentową

Następnie określ miesięczną stopę procentową. W tym celu podziel dziesiętną stopę procentową obliczoną w kroku pierwszym przez częstotliwość płatności:

I = i/PF

Jeżeli pożyczka musi być spłacana co miesiąc w roku, 12 to częstotliwość spłaty. Na przykład: 0,05/12 = 0,004167. W tym przykładzie I = 0,004167.

Krok 3: Określ łączną liczbę płatności

Trzecim krokiem do obliczenia spłaty kredytu hipotecznego jest określenie, ile spłat dokonasz w okresie spłaty kredytu. Aby to zrobić, pomnóż długość pożyczki przez częstotliwość spłaty:

n = L x PF

Na przykład, jeśli masz 15-letnią pożyczkę i dokonujesz miesięcznych spłat: 15 x 12 = 180. Dlatego przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego dokonasz 180 spłat. W tym przykładzie n = 180.

Krok 4: Oblicz termin

Po piąte, oblicz okres kredytu hipotecznego. Wzór na to obliczenie to:

T = (1 + I)^nie

Korzystając z przykładu 0,004167, obliczenie będzie wyglądało następująco: 1 + 0,004167 = (1,004167)¹⁸⁰= 2,11383. W tym przykładzie T = 2,11383.

Krok 5: Oblicz miesięczną spłatę kredytu hipotecznego

Wreszcie nadszedł czas, aby obliczyć całkowitą kwotę miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Zakładając, że odsetki naliczane są co miesiąc, dla kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzór jest następujący:

M = P (I x T) / T -1)

W tym przykładzie: 100 000 [(0,004167 x 2,11383) / (2,11383 - 1)] = 100 000 (0,088083 / 1,11383) 100 000 x 0,0079081 = 790,81. Dlatego w tym przykładzie: M = 790,81 USD.

Określ ogólne zainteresowanie

Jeśli chcesz wiedzieć, ile odsetek zapłacisz przez cały okres spłaty pożyczki, pomnóż kwotę miesięcznej spłaty przez okres spłaty, a następnie odejmij kapitał. Na przykład: 790,81 USD pomnożone przez 180 płatności (15 lat) daje 142.345,80 USD minus kapitał pożyczki w wysokości 100 000 USD daje 42 345,80 USD. Dlatego w ciągu 15 lat pożyczki zapłacisz około 42 345 dolarów odsetek.

Jeśli chcesz zapłacić więcej

Dokonanie większej niż wymagana spłaty kredytu hipotecznego lub dodatkowych płatności może zmniejszyć kwotę odsetek spłacanych od pożyczki. Kilka kalkulatorów online pomoże ci określić, jak dokonanie dodatkowej płatności wpłynie na twoją pożyczkę:

Najlepsze kalkulatory Calculator : Oprócz podstaw Twojej pożyczki, ten ostateczny kalkulator umożliwia wprowadzenie niestandardowej kwoty płatności lub podanie kwoty płatności ryczałtowej lub podwójnej kwoty płatności, zgodnie z życzeniem. Pozwala również użytkownikom wprowadzić roczną podwyżkę oprocentowania, co może pomóc w obliczaniu płatności i oszczędności w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu. Kalkulator po ich udostępnieniu informuje o tym, ile dopłat jest wymaganych wraz z dopłatami oraz o ile mniej zapłacisz odsetki z tytułu dopłat. Bezpłatne korzystanie z kalkulatora online : Ten dodatkowy kalkulator płatności umożliwia użytkownikom wprowadzenie dodatkowej kwoty, którą będą płacić co miesiąc lub dodatkowej jednorazowej płatności. Zapewnia porównanie spłat z wyszczególnieniem liczby miesięcy spłacanych kredytu hipotecznego i kwoty odsetek, które spłacisz.

Kalkulator do obliczania miesięcznej płatności

Ten kalkulator amortyzacji pozwala w prosty sposób oszacować miesięczną ratę:

Obliczanie Twojej płatności

Obliczenie spłaty kredytu hipotecznego jest łatwiejsze, dzieląc powyższy wzór na kilka kroków, jak pokazano. Ustalenie kwoty, jaką będziesz płacić co miesiąc, pomoże ci określić, czy stać cię na pożyczenie całej oferowanej kwoty lub zakup domu, w którym się zakochałeś.